Vous vous attendez à ce que vos impôts sur le revenu soient moins élevés à la retraite. Vous pouvez économiser en réduisant votre revenu imposable maintenant et en payant des impôts sur votre épargne après votre retraite. … Vous payez moins d'impôts maintenant lorsque vous versez des cotisations avant impôts, tandis que les cotisations Roth réduisent votre salaire encore plus après le paiement des impôts.
Vaut-il mieux cotiser avant ou après impôt ?
Les cotisations avant impôt peuvent aider à réduire l'impôt sur le revenu pendant vos années de préretraite, tandis que les les cotisations après impôt peuvent aider à réduire votre fardeau fiscal pendant la retraite. Vous pouvez également épargner pour votre retraite en dehors d'un plan de retraite, comme dans un compte de placement.
Combien dois-je payer avant impôts et Roth ?
La plupart des études de planification financière suggèrent que le pourcentage de cotisation idéal pour épargner en vue de la retraite se situe entre 15 % et 20 % du revenu brut. Ces cotisations pourraient être versées dans un plan 401 (k), une correspondance 401 (k) reçue d'un employeur, IRA, Roth IRA et / ou des comptes imposables.
Est-ce que la porte dérobée Roth compte comme un revenu ?
Implications fiscales d'un Backdoor Roth IRA
Vous devez toujours payer des impôts sur tout argent dans votre IRA traditionnel qui n'a pas déjà été imposé. … En fait, la plupart des fonds que vous convertissez en un Roth IRA compteront probablement comme un revenu, ce qui pourrait vous propulser dans une tranche d'imposition plus élevée l'année où vous effectuez la conversion.
Dois-je partager entre Roth et traditionnel ?
Dans la plupart des cas, votre situation fiscale devrait dicterquel type de 401(k) choisir. Si vous êtes maintenant dans une tranche d'imposition faible et que vous prévoyez d'être dans une tranche plus élevée après votre retraite, un Roth 401 (k) est le plus logique. Si vous êtes actuellement dans une tranche d'imposition élevée, le traditionnel 401(k) pourrait être la meilleure option.
